住宅関連記事・ノウハウ

申し込み時の注意点・延滞リスク

住宅ローンの審査

住宅購入時には、建築会社の担当者からローン申し込みを勧められます。しかし、安易に申し込んで否認されるケースが増えています。特に注意したいのは以下の通りです。

携帯料金の滞納

スマホ代金の分割払いは個人信用情報に影響します。引き落とし不調は延滞履歴として残り、住宅ローン審査に影響する場合があります。延滞者が増加しており、2014年時点で約295万件に上ります。

奨学金の返済

奨学金の返済延滞も信用情報に反映されます。大学生の約52.5％が利用しているため、返済管理は必須です。公共料金や生命保険料は信用情報には関係ありませんが、マナーとしても注意しましょう。

個人信用情報の確認

住宅ローン申込前には、全国銀行・CIC・JICCの3社から個人信用情報を取得し、信用状態を確認することをおすすめします。

消費者金融の過払い金と信用情報

過払い金請求の影響

過払い金請求は、完済済みの借入金であれば信用情報に影響しませんが、返済中の借入金の場合は任意清算扱いとなり、信用情報に掲載されます。司法書士・弁護士選びには注意が必要です。

個人信用情報の確認

過払い金請求後も、住宅ローン申込前には必ず信用情報を確認してください。3社の取得で、自分の信用状態を正確に把握できます。

保証料・ローン不承認時の対応

ローン不承認時の注意

金融機関を変えて申し込むことは避け、まず個人信用情報を確認してください。掲載内容に基づき、可能性のある対策を検討することが優先です。

個人属性の影響

配偶者の職業や資格なども審査評価に影響します。申込書に記入できない情報でも、審査のポイントとなることがあります。

疾病特約付き団信

ガン・心筋梗塞・脳卒中などの疾病特約付団信は金融機関によって条件が異なります。対象疾病、所定状態、保険料を必ず確認してください。

現金・ローン・非居住者・複数行申し込み

保証料の支払い方法

保証料は一括前払いと金利上乗せ払いがあります。シミュレーションを行い、ライフプランに合った方法を選択してください。

非居住者の場合

海外在住者はメガバンクなど一部金融機関でのみ住宅ローンを申し込めます。奥様など国内居住者を連帯債務者にする方法もあります。

複数行申し込み

複数の金融機関に申し込むと信用情報に履歴が残り、審査上の不利につながる可能性があります。慎重に対応してください。

親族間売買・融資拒否時の注意点

親族間売買

親族間売買は透明性に問題がある場合、金融機関はローンを承認しません。仲介会社や重要事項説明書が必要です。

融資拒否の場合

延滞歴や自己破産歴がある場合、住宅ローン承認は難しいですが、頭金10～20％ある場合は検討の余地があります。

精算金・住宅ローン引き下げ金利

精算金

引き渡し時には、固定資産税・都市計画税などの精算金が日割りで計算されます。税務上の考え方と異なる場合があります。

住宅ローン引き下げ金利

当初引下型と全期間引下型があります。期間や条件を確認し、ライフプランに応じて選択してください。

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