住宅関連記事・ノウハウ

注文住宅を建てる場合のローン（つなぎ融資）

マンションや建売住宅の購入と、注文住宅を建てる場合では、住宅ローンの選び方が異なります。通常、住宅ローンは物件引き渡し時に実行されます。物件が担保となり、銀行がお金を貸してくれるからです。マンションや建売住宅は、引き渡し時に代金を一括で支払いますが、注文住宅は、工事着手金、中間金、残金と複数回に分けて支払うことが多いです。

注文住宅の支払いタイミング

• 工事着手金:建築業者と契約時に支払う
• 中間金:建築中に支払う
• 残金:完成時に支払う

工事着手金や中間金を自己資金で賄えれば問題ありませんが、全てを住宅ローンで借りたい方も多いです。土地から購入する場合は、土地代や諸費用もかかります。注文住宅を希望する方は、施工会社に支払い時期や金額の目安を確認しましょう。

つなぎ融資とは？

住宅ローンが、中間金などの支払いに間に合わない場合、つなぎ融資を利用します。

つなぎ融資の仕組み

つなぎ融資は、住宅ローン実行までの間、中間金などを無担保で融資してくれるものです。利用中は利息のみを支払い、住宅ローン実行時に元本が充当されます。便利ですが、金利は住宅ローン本体よりも高く、融資事務手数料がかかる場合があります。数ヶ月の借入でも慎重に検討しましょう。また、つなぎ融資を扱っていない金融機関もあります。ローンを選ぶ際は、つなぎ融資の有無も確認が必要です。

その他の融資制度

金融機関によっては、土地先行融資や、分割融資を利用できる場合もあります。「すまいとマネープラン（出来高支払管理制度）」という、つなぎ融資が不要な住宅ローンもあります。建築業者や不動産会社で、ケースごとに最適な金融機関を紹介してもらえることもありますので、相談してみましょう。

資金計画を立てることも重要です。「住宅に充てられる手元資金はいくらか」「支払いスケジュールに合わせて自己資金をいくら充てられるか」を把握しましょう。

• 「すまいとマネープラン」のコラムはこちらをご覧ください。
• ＜すまいとマネープラン～つなぎ融資のいらない住宅ローン＞